Ипотека и материнский капитал

Особенности работы строительной компании с материнским капиталом, коммерческой и военной ипотекой, жилищными сертификатами

Строительная компания Акцент-Строй работает в строительной отрасли большой промежуток времени и обладает знаниями и опытом работы с коммерческими и государственными ипотечными программами, кредитованием и финансовым обеспечением процесса строительства, государственными субсидиями и сертификатами

Ранее жилой фонд практически полностью был в ведении государства и принадлежал предприятиям, колхозам, ведомствам в его распределении принимали участие трудовые коллективы и общественные организации. Жилье выделялось специалистам, работникам и не всегда это жилье передавалось в собственность, так же возникало много вопросов к качеству, расположению и дизайну этих домов и квартир

Сейчас наше государство, в вопросе обеспечения жильем граждан, устроено по-другому – граждане свободно могут проектировать, строить практически любое жилье для себя, своей семьи, а так же с целью получения дохода: продавать и сдавать в аренду

Тем не менее государство обязано обеспечить жильем ряд категорий граждан, таких как малоимущие граждане, сироты, пострадавшие от стихийных бедствий, ветераны войны, сотрудники различных ведомств. Правительство страны постоянно разрабатывает и финансирует федеральные программы по обеспечению граждан жильем, обеспечивает и выделяет субсидии военным

Работают различные программы, поэтому если вы можете воспользоваться одной из предложенных субсидий, рекомендуем внимательно изучать и мониторить изменения в законодательстве, дополнительные деньги в приобретении жилья или постройки дома будут далеко не лишними

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЖИЛИЩНЫЙ СЕРТИФИКАТ

Это документ, который дает право на субсидию для приобретения жилья для некоторых категорий граждан, например молодые ученые, врачи, военные, многодетные семьи. Программа действует на федеральном и региональном уровне например в Крыму это – единовременная денежная выплата для улучшений жилищных условий семьям, имеющим детей, в Республике Крым, ознакомиться можно с ней на сайте Министерства труда и социальной защиты Республики Крым. Итак ваши действия:

1. Вы должны выполнить условия программы и получить сертификат. Сертификат всегда именной с указанием программы, данных о владельце и  членах семьи, а так же у сертификата есть срок действия – это 12 месяцев
2. Средства указанные в сертификате могут направляться на приобретение любой недвижимости на территории Республики Крым, внесение в качестве оплаты по договору долевого участия в строительстве, погашение ипотеки
3. Важно – нельзя использовать денежные средства полученные по сертификату на строительство и реконструкцию своего частного дома. Наличными сумма не перечисляется, а переводится в безналичной форме напрямую банку или продавцу. Нельзя использовать средства на первоначальный взнос по ипотеке, только погашение уже возникших обязательств
4. В случае если у вас есть жилье, вы его приобрели например использую ипотеку, то применяете алгоритм выше и получаете компенсацию до 850000руб от государства. Если только планируете приобретать или строить жилье, рекомендуем обращаться в строительную компанию Акцент-Строй, мы сможем проконсультировать как сэкономить свои средства

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИПОТЕКИ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА

Это замечательный финансовый продукт, который в случае если вы не обладаете всеми ресурсами для строительства, поможет вам полностью спроектировать и построить дом для себя и своей семьи

В случае ипотечного кредитования кредитная организация использует в виде залога строящееся имущество, земельный участок или другой залог и обычно процентная ставка ниже, чем на другие виды кредитования

1. До принятия решения об ипотеке рекомендуем вам качественно и взвешенно оценить свои возможности, понять во сколько она вам обойдется, разобраться со ставками и платежами и условиями. Верным решением будет посетить строительную компанию Акцент-Строй для составления сметы на строительство дома, вы будете видеть стоимость всех этапов проектирования и строительства, вам не придется брать денег больше чем необходимо, соответственно сэкономите на процентах
2. Условия получения ипотеки на строительство дома – как и на любой другой вид кредитования условия схожи, но есть отличие: должен быть залог, в качестве которого выступает обычно земельный участок, на котором вы проектируете и строите свой дом
3. Требования к заемщику – гражданин Российской Федерации, официально работающий не менее 3 месяцев, возраст от 18 лет. Наличие суммы денег для первого взноса приветствуется и значительно уменьшает последующие платежи и срок ипотеки
4. Документы для ипотеки – паспорт гражданина Российской Федерации, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), заявление, справка о доходах форма 2-НДФЛ, документы с места работы
5. Требования к строящемуся дому:

• строящийся объект должен строиться на земельном участке (к земельному участку, так же есть перечень требований);

• основным строительным материалом стен строящегося дома должен быть бетон, кирпич или строительные блоки, все типы SIP панелей – при наличии сертификата соответствия от завода изготовителя;

• должен быть оборудован санитарным узлом внутри строящегося дома;

• общая площадь строящегося дома – не менее 50 и не более 300 кв.м.;

• количество этажей – не более 3 (трех), не включая цокольный этаж, общей высотой строения не более 13 метров;

• фундамент строящегося дома – каменный (бутовый, бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;

• технические характеристики строящегося дома соответствуют нормативным документам (требования к помещениям, к конструкциям, к пожарной безопасности, к инженерным сетям, соблюдены требования к предельным параметрам разрешенного строительства, и пр.);

• проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся объекту: электричество – центральное, вода – центральная или скважина с автоматизированной подачей воды, быть обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни, предусмотрено подключение к паровым, газовым или электрическим системам отопления (кроме печного), канализация центральная или локальные очистные сооружения

6. Выбор строительной компании – пожалуй самое ответственное решение. Вам важно получить дом, который не только отвечает строительным нормам и проектным решениям (что конечно же суперважно и если обратить внимание на п.5 выше, то станет понятно, что дом необходимо строить правильно и с профессиональной строительной компанией), но и в случае с ипотекой не превысить сметную стоимость и срок выполнения работ, невыполнение этих условий может привести к значительным финансовым сложностям. Наша строительная компания Акцент-Строй работает на рынке строительных  и проектных услуг уже давно, есть огромный накопленный опыт и более ста законченных объектов и проектов

7. Совет – постоянно изучайте и мониторьте наши законы и сможете вернуть часть затрат на строительство дома используя государственные программы: жилищные сертификаты, материнский капитал, а так же можете использовать имущественный налоговый вычет, что даст вам возможность получить назад  650000 рублей и даже больше

Вы хотите получить боле подробные и развернутые ответы на вопрос об ипотечном кредитовании в Крыму, то необходимо обратиться в региональное отделение нашего партнера банка РНКБ

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ВОЕННОЙ ИПОТЕКИ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА

Хорошая возможность для военнослужащих, используя льготную программу от государства обеспечить себя и свою семью собственным жильем. И это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и замечательный дом на земельном участке, который будет построен по вашим желаниям и он будет индивидуальным

При помощи военной ипотеки допускается приобретать жилье на первичном и вторичном рынке, допускается приобретение дома с земельным участком. Жилье может находится в любом регионе Российской Федерации без привязки к месту прохождения службы, таким образом эта программа дает хорошую возможность военнослужащим стать собственником жилья в Крыму и Севастополе

Список партнеров программы – застройщиков и аккредитованных банков можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», если нет необходимого объекта в списке аккредитованных Росвоенипотекой, то допускается возможность инициации и добавление его в список. Банк РНКБ аккредитован ФГКУ Росвоенипотекой , РНКБ является крупнейшей финансовой организацией в Крыму и Севастополе и осуществляет весь комплекс банковских услуг, располагает широкой сетью филиалов и отделений

С 2005 года в Российской Федерации действует накопительная ипотечная система (НИС) обеспечения военнослужащих жильем. Участники НИС имеют свой специальный счет, на который государство ежегодно из федерального бюджета перечисляет накопительный взнос, составляющий в 2021году сумму 229081,20рубля, через 3 года накоплений у военнослужащего появляется возможность использовать эти средства для первого взноса по ипотечному кредиту. В то время, пока идет служба заем погашает государство. Стать участником НИС могут военнослужащие в разных званиях, независимо от состава семьи и наличия собственной недвижимости. Есть ряд ограничений – например старшины, мичманы, сержанты и солдаты смогут стать участником НИС только со второго контракта

Приобретение жилья или строительство своего дома с использованием бюджетных средств по программе военной ипотеке имеет ряд особенностей, которые необходимо знать:

1. Порядок действий по шагам в случае приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынке:

– получить свидетельство участника накопительной ипотечной системы форма №1/НИС

– подобрать подходящее жилье – это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или коттедж

– заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком

– заключить договор с банком на военную ипотеку

– заключить договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с Росвоенипотекой, после чего с накопительного ипотечного счета на счет в банке переводится первоначальный взнос

– регистрируется право собственности на жилье с двойным обременением в пользу Росвоенипотеки и банка, обязательное оформление страхование имущества

– банк переводит деньги продавцу жилья в полном объеме

– военнослужащий предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, которая в свою очередь перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на НИС военнослужащего, ежемесячную сумму платежа рассчитывают обычно так, что бы взносы от государства покрывали ежемесячные платежи в банк и за военнослужащим не накапливался долг

2. Схема взаимодействия в случае строительства дома на земельном участке, между строительной компанией Акцент-Строй и военнослужащим:

– получить свидетельство участника накопительной ипотечной системы форма №1/НИС

– подобрать банк для военной ипотеки, делает военнослужащий самостоятельно. В банке проверяется кредитная история и производится расчет суммы, которая может быть выделана в рамках кредитования. От этой суммы идет подбор земельного участка, расчет стоимости дома и выдается техническое задание на проектирование

– обратиться в строительную компанию Акцент-Строй для консультации на предмет разработки проекта, подбора земельного участка и стоимости строительства дома

– заключить предварительный договор сотрудничества со строительной компанией, здесь важно – свидетельство участника НИС выдается только на приобретение жилья, а не на его строительство, поэтому дом на этапе строительства принадлежит строительной компании

– дополнительно военнослужащий может предоставить земельный участок (к его выбору необходимо подойти основательно, потому что в дальнейшем он будет проверяться Росвоенипотекой) для проведения строительных работ по возведению дома или привлечь внебюджетные денежные средства, что даст возможность спроектировать и построить дом максимально комфортным и большей площади

– после завершения строительства дома, подключения к инженерным сетям и ввода его в эксплуатацию строительная компания возвращает земельный участок и продает готовый дом военнослужащему

– заключить договор с банком на военную ипотеку

– заключить договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с Росвоенипотекой, после чего с накопительного ипотечного счета на счет в банке переводится первоначальный взнос

– регистрируется право собственности на жилье с двойным обременением в пользу Росвоенипотеки и банка, обязательное оформление страхование имущества

– банк переводит деньги продавцу жилья в полном объеме

– военнослужащий предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, которая в свою очередь перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на НИС военнослужащего, ежемесячную сумму платежа рассчитывают обычно так, что бы взносы от государства покрывали ежемесячные платежи в банк и за военнослужащим не накапливался долг

3. Важно – если военнослужащий отслужил более 20 лет и не воспользовался программой военной ипотеки, то он может использовать накопленные средства в системе НИС по своему усмотрению. Таким образом накопленная сумма денег за время службы, а это порядка 5 млн.рублей может использована на приобретение земельного участка в Крыму и Севастополе с последующим строительством дома, в этом специалисты строительной компании Акцент-Строй с удовольствием окажут помощь и у вас будет замечательный дом по праву заслуженный и заработанный вами

4. Совет – постоянно изучайте и мониторьте наши законы и сможете вернуть часть затрат на строительство дома или купленной квартиры, используя государственные программы: жилищные сертификаты, материнский капитал, а так же вы можете приметь имущественный налоговый вычет – если военнослужащий использовал для приобретения свои собственные средства, это даст вам возможность получить назад  260000 рублей и даже больше

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА в 2021 году

Одна из лучших программ государственной поддержки российских семей, в который родился или был усыновлен ребенок

Размер материнского капитала в 2021 году составляет 483881,83руб на первого ребенка, доплата за второго ребенка составляет 155550руб. Если семья не получала еще материнский капитал за первого, то сумма составит 639431,83руб  за двоих деток

Для семей, в который после 1 января 2020года родился третий ребенок или последующие дети, семейный капитал установлен в размере 639431,83руб в случае, если ранее право на материнский капитал не возникало

Сумма материнского капитала с каждым годом индексируется, меняется в большую сторону так например в 2007году эта сумма составляла 250000руб, а в 2021году сумма уже 483881,83. Обязательно это учитываете это, потому что если сумма господдержки вырастает, ее определяют не на тот год, выдали сертификат, а на тот, когда обратились за использованием денег

Размер материнского капитала в 2022 году вырастет и составит на первого ребенка 503237руб, а на второго ребенка 161772руб, если семья не воспользовалась ранее государственной программой материнского капитала, то общая сумма составит 665009руб

В 2024 году размер материнского капитала зависит от того, какой по счёту ребенок и когда он родился или был усыновлен

– Первый ребенок родился или усыновлен до 2020 года, второй — в 2020 году и позже — 833 024,74 ₽ на второго

– Оба ребенка родились до 2020 года — 630 380,78 ₽ на второго

– Единственный ребенок родился с 1 января 2020 г. — 630 380,78 ₽

– Первый ребенок родился с 1 января 2020 г. — 630 380,78 ₽, и появился второй — ещё 202 643,96 ₽

– Первый и второй ребенок родились до 2007 года, третий — в 2020 году или позже — 833 024,74 ₽ на третьего

Право на получение семейного капитала имеют граждане Российской Федерации – мама, папа и в отдельных случаях несовершеннолетний ребенок. Перечень лиц приведен на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации

Использовать средства материнского капитала, полученных по программе господдержки, можно на различные цели – улучшение жилищных условий, образование детей, накопительная часть пенсии для мамы, покупки для деток инвалидов, ежемесячная выплата, приобретение автомобиля

Порядок действий при улучшении жилищных условий семьи с использованием материнского капитала:

1. Получить сертификат на материнский капитал – для этого необходимо собрать пакет документов: заявление, паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении всех детей, полномочия законного представителя. Подать документы можно, обратившись в любой территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или МФЦ. После вынесения положительного решения Пенсионным фондом о предоставлении материнского капитала в личный кабинет на сайте ПФР (pfrf.ru) или на портале Госуслуг (gosuslugi.ru) поступает государственный сертификат в форме электронного документа, а также цифровая версия сертификата

2. Обязательно учесть перечень основных требований при строительстве жилья:

– распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, исполниться три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному займу или погашение жилищных кредитов

– распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, исполниться три года. Исключение – уплата первоначального взноса по жилищному займу или погашение жилищных кредитов

– строить можно с помощью подрядчиков или своими силами

– строительные работы должны выполняться на территории Российской Федерации

– жилье должно быть не более 3-х этажей

– дом должен быть расположен в жилой зоне, земельный участок должен быть предназначен для индивидуального жилого строительства (ИЖС)

– у дома должны быть фундамент и несущий каркас здания

– жилье должно быть оснащено инженерными коммуникациями – водоснабжение и водоотведение, электроснабжение, газоснабжение, отопление и вентиляция

3. У вас должен быть в пользовании земельный участок, владение участком должно подтверждаться документами – его можно приобрести по договору купли продажи, взять в аренду или использовать земельный участок по договору ренты. Материнский капитал не выделяют на приобретение земли, а только на строительство или реконструкцию дома

4. Обратиться в строительную компанию Акцент-Строй для консультации на предмет разработки проекта, оптимального использования вашего земельного участка и определения предварительной стоимости строительства дома

5. Получить ГПЗУ, разработать проектную документацию и СПОЗУ – это можете делать самостоятельно или воспользоваться услугами специализированных компаний, таких как наша строительная компания Акцент-Строй

6. Получить разрешение на строительство и все технические условия на присоединение к городским инженерным сетям

7. Обратится в любой территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту жительства или нахождения, для подачи заявления о направлении средств материнского капитала на строительство дома, необходимые документы для этого:

– заявление о распоряжении средствами материнского капитала

– паспорт гражданина Российской Федерации

– сертификат МСК (получен в п.1)

– свидетельства о рождении детей

– СНИЛС заявителя

– свидетельство о бракосочетании

– правоустанавливающая документация на земельный участок (ДКП, дарственная, завещание, соглашение ренты, договор аренды как платной так и бесплатной)

– проект на строительство или реконструкцию жилого дома (заказывается в проектной организации, например Акцент-Строй п.4)

– договор строительного подряда

– выписка из ЕГРН на земельный участок

– справка из банка с реквизитами счета для перечисления средств

– разрешение на строительство (получено в п.6)

– нотариально заверенная доверенность, если интересы заявителя представляет стороннее лицо

– обязательство оформить жилой дом в общую собственность на всех членов семьи с выделением доли детей после окончания строительных работ

8. После получения положительного решения от Пенсионного фонда Российской Федерации, это занимает обычно около месяца, денежные средства перечисляются исполнителю работ – строительной компании. Таким образом государство через программу материнского капитала оплачивает строительство дома для вас и вашей семьи

9. Строительство дома – на основании проекта, разрешения на строительство и заключенного договора, который обязательно включает в себя приложения – смета на строительство, план-график строительных работ, план производства работ, строительная компания приступает к выполнению работ. По согласованию между заказчиком и строительной компанией Акцент-Строй сумма строительства может быть выше чем материнский капитал, это обсуждаемо, приходите и мы договоримся о строительстве дома который подойдет именно вашей семье. После завершения строительных работ дом вводится в эксплуатацию, ставится на государственный кадастровый учет и регистрируется право на объект ИЖС – искренне поздравляем Вы собственник своего дома

10. Рекомендации по выбору строительной компании:

– рекомендуем обращаться в строительные компании, которые работают на строительном рынке продолжительное время

– строительная компания обладает реализованными объектами и оконченными проектами, есть отзывы и финансовая отчетность за предыдущие периоды

– не рекомендовано обращаться к бригадам, которые работают сезонно

– обязательно следует ознакомиться с несколькими подрядчиками, лично встретиться с руководителем строительной компании

– при принятии решения учитывать производственные мощности строительной компании, наличие профессионального персонала и оборудования для проведения строительных работ